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政策法規

中共中央辦公廳 國務院辦公廳印發《關于加強金融服務民營企業的若幹意見》

發布時間:2019-02-15 15:33

       新华社北京2月14日電 近日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于加強金融服務民營企業的若幹意見》,並發出通知,要求各地區各部門結合實際認真貫徹落實。

      《關于加強金融服務民營企業的若幹意見》全文如下。

       民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。党中央、国务院始终高度重视金融服务民营企业工作。各地区各部门及各金融机构认真落实,出台措施,积极支持民营企业融资,取得一定成效,但部分民营企业融资难融资贵问题仍然比较突出。为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,切实加强对民营企业的金融服务,现提出如下意见。

       一、总体要求

      (一)指導思想。以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導,全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中全會精神,落實中央經濟工作會議和全國金融工作會議要求,堅持基本經濟制度,堅持穩中求進工作總基調,圍繞全面建成小康社會目標和高質量發展要求,毫不動搖地鞏固和發展公有制經濟,毫不動搖地鼓勵、支持、引導非公有制經濟發展,平等對待各類所有制企業,有效緩解民營企業融資難融資貴問題,增強微觀主體活力,充分發揮民營企業對經濟增長和創造就業的重要支撐作用,促進經濟社會平穩健康發展。

      (二)基本原則

       ——公平公正。坚持对各类所有制经济一视同仁,消除对民营经济的各种隐性壁垒,不断深化金融改革,完善金融服务体系,按照市场化、法治化原则,推动金融资源配置与民营经济在国民经济中发挥的作用更加匹配,保证各类所有制经济依法公平参与市场竞争。

       ——聚焦难点。坚持问题导向,着力疏通货币政策传导机制,重点解决金融机构对民营企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题,增强金融机构服务民营企业特别是小微企业的意识和能力,扩大对民营企业的有效金融供给,完善对民营企业的纾困政策措施,支持民营企业持续健康发展,促进实现“六稳”目标。

       ——压实责任。金融管理部门要切实承担监督、指导责任,财政部门要充分发挥财税政策作用并履行好国有金融资本出资人职责,各相关部门要加强政策支持,督促和引导金融机构不断加强和改进对民营企业的金融服务。各省(自治区、直辖市)政府要认真落实属地管理责任,因地制宜采取措施,促进本地区金融服务民营企业水平进一步提升。金融机构要切实履行服务民营企业第一责任人的职责,让民营企业有实实在在的获得感。

       ——标本兼治。在有效缓解当前融资痛点、堵点的同时,精准分析民营企业融资难融资贵背后的制度性、结构性原因,注重优化结构性制度安排,建立健全长效机制,持续提升金融服务民营企业质效。

      (三)主要目標。通過綜合施策,實現各類所有制企業在融資方面得到平等待遇,確保對民營企業的金融服務得到切實改善,融資規模穩步擴大,融資效率明顯提升,融資成本逐步下降並穩定在合理水平,民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題得到有效緩解,充分激發民營經濟的活力和創造力。

       二、加大金融政策支持力度,着力提升对民营企业金融服务的针对性和有效性

      (四)實施差別化貨幣信貸支持政策。合理調整商業銀行宏觀審慎評估參數,鼓勵金融機構增加民營企業、小微企業信貸投放。完善普惠金融定向降准政策。增加再貸款和再貼現額度,把支農支小再貸款和再貼現政策覆蓋到包括民營銀行在內的符合條件的各類金融機構。加大對民營企業票據融資支持力度,簡化貼現業務流程,提高貼現融資效率,及時辦理再貼現。加快出台非存款類放貸組織條例。支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發展,加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。深化聯合授信試點,鼓勵銀行與民營企業構建中長期銀企關系。

      (五)加大直接融資支持力度。積極支持符合條件的民營企業擴大直接融資。完善股票發行和再融資制度,加快民營企業首發上市和再融資審核進度。深化上市公司並購重組體制機制改革。結合民營企業合理訴求,研究擴大定向可轉債適用範圍和發行規模。擴大創新創業債試點,支持非上市、非挂牌民營企業發行私募可轉債。抓緊推進在上海證券交易所設立科創板並試點注冊制。穩步推進新三板發行與交易制度改革,促進新三板成爲創新型民營中小微企業融資的重要平台。支持民營企業債券發行,鼓勵金融機構加大民營企業債券投資力度。

      (六)提高金融機構服務實體經濟能力。支持金融機構通過資本市場補充資本。加快商業銀行資本補充債券工具創新,支持通過發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本。從宏觀審慎角度對商業銀行儲備資本等進行逆周期調節。把民營企業、小微企業融資服務質量和規模作爲中小商業銀行發行股票的重要考量因素。研究取消保險資金開展財務性股權投資行業範圍限制,規範實施戰略性股權投資。聚焦民營企業融資增信環節,提高信用保險和債券信用增進機構覆蓋範圍。引導和支持銀行加快處置不良資産,將盤活資金重點投向民營企業。

       三、强化融资服务基础设施建设,着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题

      (七)從戰略高度抓緊抓好信息服務平台建設。依法開放相關信息資源,在確保信息安全前提下,推動數據共享。地方政府依托國家數據共享交換平台體系,抓緊構建完善金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法等大數據服務平台,實現跨層級跨部門跨地域互聯互通。健全優化金融機構與民營企業信息對接機制,實現資金供需雙方線上高效對接,讓信息“多跑路”,讓企業“少跑腿”。發展各類信用服務機構,鼓勵信用服務産品開發和創新。支持征信機構、信用評級機構利用公共信息爲民營企業提供信用産品及服務。加大守信激勵和失信懲戒力度。

      (八)采取多種方式健全地方增信體系。發揮國家融資擔保基金引領作用,推動各地政府性融資擔保體系建設和業務合作。政府出資的融資擔保機構應堅持准公共定位,不以營利爲目的,逐步減少反擔保等要求,對符合條件的可取消反擔保。對民營企業和小微企業貸款規模增長快、戶數占比高的商業銀行,可提高風險分擔比例和貸款合作額度。鼓勵有條件的地方設立民營企業和小微企業貸款風險補償專項資金、引導基金或信用保證基金,重點爲首貸、轉貸、續貸等提供增信服務。研究探索融資擔保公司接入人民銀行征信系統。

      (九)積極推動地方各類股權融資規範發展。積極培育投資于民營科創企業的天使投資、風險投資等早期投資力量,抓緊完善進一步支持創投基金發展的稅收政策。規範發展區域性股權市場,構建多元融資、多層細分的股權融資市場。鼓勵地方政府大力開展民營企業股權融資輔導培訓。

       四、完善绩效考核和激励机制,着力疏通民营企业融资堵点

      (十)抓緊建立“敢貸、願貸、能貸”長效機制。商業銀行要推動基層分支機構下沉工作重心,提升服務民營企業的內生動力。盡快完善內部績效考核機制,制定民營企業服務年度目標,加大正向激勵力度。對服務民營企業的分支機構和相關人員,重點對其服務企業數量、信貸質量進行綜合考核。建立健全盡職免責機制,提高不良貸款考核容忍度。設立內部問責申訴通道,爲盡職免責提供機制保障。授信中不得附加以貸轉存等任何不合理條件,對相關違規行爲一經查實,嚴肅處理。嚴厲打擊金融信貸領域強行返點等行爲,對涉嫌違法犯罪的機構和個人,及時移送司法機關等有關機關依法查處。

      (十一)有效提高民營企業融資可獲得性。新發放公司類貸款中,民營企業貸款比重應進一步提高。貸款審批中不得對民營企業設置歧視性要求,同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致。金融監管部門按法人機構實施差異化考核,形成貸款戶數和金額並重的考核機制。發現數據造假的,依法嚴肅處理相關機構和責任人員。國有控股大型商業銀行要主動作爲,加強普惠金融事業部建設,落實普惠金融領域專門信貸政策,完善普惠金融業務專項評價機制和績效考核制度,在提高民營企業融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發揮“頭雁”作用。

      (十二)減輕對抵押擔保的過度依賴。商業銀行要堅持審核第一還款來源,把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作爲授信主要依據,合理提高信用貸款比重。商業銀行要依托産業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環,爲上下遊企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。

      (十三)提高貸款需求響應速度和審批時效。商業銀行要積極運用金融科技支持風險評估與信貸決策,提高授信審批效率。對于貸款到期有續貸需求的,商業銀行要提前主動對接。鼓勵商業銀行開展線上審批操作,各商業銀行應結合自身實際,將一定額度信貸業務審批權下放至分支機構;確需集中審批的,要明確內部時限,提高時效。

      (十四)增強金融服務民營企業的可持續性。商業銀行要遵循經濟金融規律,依法合規審慎經營,科學設定信貸計劃,不得組織運動式信貸投放。健全信用風險管控機制,不斷提升數據治理、客戶評級和貸款風險定價能力,強化貸款全生命周期的穿透式風險管理,在有效防範風險前提下加大對民營企業支持力度。加強享受優惠政策低成本資金使用管理,嚴格監控資金流向,防止被個別機構或個人截留、挪用甚至轉手套利,有效防範道德風險。加強金融監管與指導,處理好支持民營企業發展與防範金融風險之間關系。

       五、积极支持民营企业融资纾困,着力化解流动性风险并切实维护企业合法权益

      (十五)從實際出發幫助遭遇風險事件的企業擺脫困境。加快實施民營企業債券融資支持工具和證券行業支持民營企業發展集合資産管理計劃。研究支持民營企業股權融資,鼓勵符合條件的私募基金管理人發起設立民營企業發展支持基金。支持資管産品、保險資金依法合規通過監管部門認可的私募股權基金等機構,參與化解處置民營上市公司股票質押風險。對暫時遇到困難的民營企業,金融機構要按照市場化、法治化原則,區別對待,分類采取支持處置措施。

      (十六)加快清理拖欠民營企業賬款。堅持邊界清晰、突出重點、源頭治理、循序漸進,運用市場化、法治化手段,抓緊清理政府部門及其所屬機構(包括所屬事業單位)、大型國有企業(包括政府平台公司)因業務往來與民營企業形成的逾期欠款,確保民營企業有明顯獲得感。政府部門、大型國有企業特別是中央企業要做重合同、守信用的表率,認真組織清欠,依法依規及時支付各類應付未付賬款。要加強政策支持,完善長效機制,嚴防新增拖欠,切實維護民營企業合法權益。

      (十七)企業要主動創造有利于融資的條件。民營企業要依法合規經營,珍惜商業信譽和信用記錄。嚴格區分個人家庭收支與企業生産經營收支,規範會計核算制度,主動做好信息披露。加強自身財務約束,科學安排融資結構,規範關聯交易管理。不逃廢金融債務,爲金融支持提供必要基礎條件。

      (十八)加強對落地實施的監督檢查。各地區各部門及各金融機構要樹牢“四個意識”,堅定“四個自信”,堅決做到“兩個維護”,堅持問題導向,明確責任,確定時限,狠抓落實。推動第三方機構開展金融服務民營企業政策落實情況評估,提高政策落實透明度。及時總結並向各地提供可複制易推廣的成功案例和有效做法。對貫徹執行不力的,要依法依規予以嚴肅問責,確保各項政策落地落細落實。


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